“兰考模式”成为全国样本

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发表于 2019-9-19 10:39:20 | 显示全部楼层 |阅读模式

杜寨村的“兰考蜜瓜”销往北京、上海等一线城市,走向了全国农产品高端市场。


普惠金融资金到位后,成源乐器公司上了新生产线,研究开发了中国第三代乐器音板。
□大河报·大河财立方记者丁倩文图
2017年2月,兰考县成功脱贫,成为全国首批、河南首个脱贫摘帽的贫困县,这其中,一个重要的“隐形功臣”便是普惠金融的改革实践。
2016年12月,经国务院批准,兰考成为我国首个也是唯一一个国家级普惠金融改革试验区(以下简称兰考试验区),围绕“普惠、扶贫、县域”三大主题,普惠金融“兰考模式”初具雏形。
如今,经过将近3年的探索,兰考试验区交出了一份让人民群众满意的答卷。普惠金融“兰考模式”在栾川、宜阳、淅川、确山等共22个县复制推广,已成为全国样本。
惠农是根本普惠金融创新在路上
金秋兰考,处处散发着丰收的气息。
在葡萄架乡杜寨村党群服务中心附近的温室大棚中,清一色的蜜瓜硕果满枝,煞是喜人。皮肤黝黑的朱新朋告诉大河报·大河财立方记者,这是今年的第二茬蜜瓜,将在10月份集中上市。
朱新朋是村委会会计,也是最早带头种植蜜瓜的农户之一,见证了杜寨村如何由贫困村成为兰考县产业发展的红旗村。
“在探索脱贫的路上,杜寨村尝试了很多产业,最后发现种植蜜瓜最合适。”据朱新朋介绍,为了摘掉贫困村的帽子,村干部和工作队带领党员干部多次外出考察,并试验养牛、养羊、无土栽培、种植杭白菊等项目,但都以失败告终。2016年初,通过与省农科院对接,他们开始瞄准蜜瓜种植。
2016年3月12日,村干部带头利用到户增收资金,在自家房后自留地实验种植了两个棚。通过不断尝试,两棚蜜瓜终于迎来丰收,这让全村看到了希望,于是大家下定决心,把蜜瓜产业作为杜寨村的脱贫产业发展方向。当年6月底,全村又新建大棚45座。
找对了路子,但却遇到“票子”的难题。随着村民种植蜜瓜热情高涨,当地村委会犯了难:产业规模再扩大的资金从何而来?
此时,恰逢兰考普惠金融试验区获批建设,蜜瓜种植农户可利用普惠金融政策,通过授信的方式获得贷款,贫困户还可享受政府贴息。不仅如此,各大金融机构还推出精准的普惠金融产品,其中中国农业银行兰考县支行针对蜜瓜种植特色农业,创新推出并落地实施“兰考蜜瓜贷”,无担保、无抵押,解决了农户贷款难的问题。
“如果没有普惠金融政策,杜寨村或许现在还挣扎在脱贫路上。”朱新朋告诉记者,如今的杜寨村已有蜜瓜大棚400多个,农户从以前一年亩收入1000余元发展到现在一个棚收入两万余元。
2018年2月,杜寨村获农业部“兰考蜜瓜”地理性标志认证,2018年4月获“绿色食品认证”,并注册“甜心兰”商标,同北京嘉沃醇商贸有限公司、北京新发地等大型批发市场实现产销对接,使“兰考蜜瓜”销往北京、上海等各大城市,走向了全国农产品高端市场。
这只是普惠金融政策惠农的一个缩影。除“兰考蜜瓜贷”外,“助农普惠贷”“民族乐器贷”“畜牧惠民贷”等一系列普惠金融产品已在兰考落地实施,“大棚产业贷”“农资贷”“村医贷”等方案正在上报审批,所有的普惠金融创新产品均精准对接兰考县农业基础设施建设和农业产业发展。
如今在兰考,“普惠授信户户全覆盖”的目标基本实现,凡是有发展产业需求的农户,均可通过银行授信实现无抵押、无担保贷款。
以首批普惠金融示范村——范场村为例,全村80%的家庭通过作坊形式从事民族乐器生产,通过金融机构参与、村委组织、村内公示、村民监督,该村评定信用户218户,普惠金融授信率达96%。这意味着,不用担保,不用抵押,范场村绝大多数村民可实现个人贷款。
正因为创新的出发点和落脚点在于“助力农民发展生产”,兰考试验区一获批,便受到了金融机构、农民的欢迎,很好满足了一般农户,尤其是以前没有和银行打过交道的农民发展生产的资金需要。
“一平台四体系”提供普惠金融“兰考方案”
在坝头乡张庄村村头的一处数字普惠金融服务站点内,前来办理业务的村民时不时停留在几张宣传画板前。记者发现,这不是常规金融产品的宣传板,而是对全村“一平台四体系”工作开展情况的展示。这样类似的普惠金融服务点在兰考有近450个,基本实现行政村覆盖。
“普惠金融‘兰考模式’的关键点,正是源于‘一平台四体系’的合力效应。”兰考县金融局局长安然告诉记者,由人民银行郑州中心支行牵头,各大金融机构共同探索的“一平台四体系”契合了兰考的金融发展现状,通过县乡村服务站,真正将普惠金融政策落实到每位村民身上。
据悉,所谓的“一平台”即以普惠通APP为核心的综合数字金融服务平台,“四体系”即普惠授信体系、金融服务体系、信用信息体系、风险防控体系。
普惠通APP志在解决普惠金融落地难、普惠金融运行管理难的问题。据兰考金融局统计数据,截至2019年7月底,兰考区域累计下载“普惠通”注册量11万人次,实名用户累计5.4万人;兰考县贷款订单银行信贷受理额超4亿元,放款金额超6000万元。
普惠授信体系方面。多家金融机构开展联合尽调,推进整村授信,利用外出农户春节返乡时间,入户宣传普惠金融政策,办理普惠授信业务。据悉,截至2019年7月底,兰考县共签订普惠授信贷款合同5.23亿元,发放贷款11762笔、4.44亿元。联合蚂蚁金服开发纯线上“数字农贷”,对兰考农户进行线上授信,累计发放贷款13.7亿元。
县城向来是农商行的主要“根据地”,在推广普惠授信工作中,县农商行的优势开始突显。在兰考,兰考农商行是全县目前规模最大、网点最多、服务面最广的金融机构,其各项存款余额112.12亿元,约占全县金融机构的42%,贷款余额约占全县金融机构的
31.8%。
在推进普惠授信的评定推广工作中,据兰考农商行董事长王全禄介绍,专门组建30个小组、60个人的推广评定团队,先后开展了3轮评定授信,截至2019年8月底,累计授信11613户,金额5.12亿元,累计发放贷款11401笔,金额4.31亿元。
金融服务体系方面。建立县乡村三级服务站,农户贷款不出村,是金融服务体系最基本的体现。
“从提交审批到拿到贷款也就几天时间,非常快,只需去村级服务站提交申请,银行会安排专人来家里审核放贷。”7年前,朱卫芳嫁到范场村。国内古筝、古琴、琵琶的音板90%来自于这个村。朱卫芳同丈夫也办起了制作民族乐器的家庭作坊。2017年,朱卫芳通过普惠金融政策贷到7万元,先后买了两台机器,但仍不够用,近期正考虑增加贷款额度。
除农户个体外,民族乐器制造厂同样在普惠金融的服务体系中。为解决兰考县民族乐器生产企业融资难,中国银行兰考支行针对乐器村量身打造了“乐器贷”。农商银行、中原银行等多次到成源乐器公司实地考察,贷款无担保、无抵押,很快下批1000万元。
成源乐器公司负责人汤二法告诉记者,普惠金融资金到位后,工厂开始扩大业务、上新生产线,不断进行创新,最终研究开发了中国第三代乐器音板,由原来每块音板售价几十元,到现在每块售价260元,产品附加值和企业效率得到双提升。
信用信息体系方面。在集中评定基础信用户的基础上,将农户在普惠授信中的信用等级划分为A、AA、AAA、AAA+四个等级,分别对应贷款3万元、5元、8万元及8万元以上额度,充分彰显“信用信贷相长”理念。
在风险防控体系方面。设立7575万元担保基金和3000万元还贷周转金,利用省小微企业贷款风险奖励资金配套3860万元。同时,加大对失信户惩戒力度,推出《金融领域失信惩戒办法》,对“老赖户”停发县内补贴,对失信村取消评先资格。
成效突出“兰考模式”发展任重道远
如今,经过将近3年的探索,兰考试验区交出了一份让人民群众满意的答卷:截至2019年7月底,全县金融机构各项存贷款余额分别达269.94亿元、198.02亿元,同比增长15.35%、16.24%,存贷比73.36%;2018年全年,实现生产总值303.65亿元,同比增长8.1%;普惠金融指数在全省县(市)的排名,由2015年第22位跃升至2017年底的第1位并保持至今……
兰考县的金融体系也渐趋完备。今年以来,兰考新增一家银行业金融机构,郑州银行成功入驻兰考;焦作中旅银行设立5亿元兰考扶贫基金;兰考城投在上交所成功发行全省首单、全国脱贫县首单“专项扶贫”债券,募集资金10亿元;河南首个“保险+期货+银行”帮扶项目落地张庄,融资200万元。
此外,多家保险公司积极探索“产量险”“收入险”,进一步支持“公司+农户”“农民合作社+农户”发展。其中,中原农险兰考县支公司为做好普惠金融及农险工作,实行工作人员包乡镇制度,每个险种都配备了1~2名人员专门负责。截至目前,在兰考共计承保种植业保险7.6万户,承保设施农业主体4.8万亩。
不过,记者在采访中发现,作为一项复杂的系统工程,同时也是国内首个普惠金融改革试验区,兰考普惠金融工作具体实施中难免会遇到一些困难和问题,需要多方合力解决。在具体工作开展中,主要问题集中在普惠授信线上化、大数据体系建设、小额支付跨行收费等多个方面。
普惠金融发展是世界性难题,“兰考模式”的推广,无疑将促使很多金融服务更平民化、精准化,促进金融更好为更广泛人群服务。与此同时,也应认识到,兰考县普惠金融改革实践不到3年时间,距离最终设立的目标仍有很大距离,尤其作为全国唯一的国家级普惠金融改革试验区还任重而道远。

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